Négocier au mieux un crédit : Un apport personnel ou pas

Vous désirez souscrire un crédit afin de faire l'acquisition d'une nouvelle voiture ? Vous vous demandez ce que changera le fait d'avoir un apport personnel ? Nous tâchons dans cette article de mettre à plat les notions relatives au crédit automobile afin de vous donner toutes les cartes qui vous permettrons de négocier au mieux le financement de votre nouveau véhicule.


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Sachez avant tout que la souscription à un crédit personnel ne nécessite pas nécessairement de disposer un apport. Cela dit vous ne devez pas être sans savoir que le fait de disposer un apport personnel aura tendance à réduire le montant de votre crédit. Votre banquier vous proposera généralement (c'est négociable) des conditions plus avantageuses. Le taux d'intérêt de votre crédit auto et donc le coût final de votre véhicule en seront affectés.

Remarquez cela dit quer le taux d'intérêt que vous proposera votre banquier restera dans l'absolu négociable que vous ayez ou non un apport.

Nous allons ci après, vous exposer des exemples concrets qui seront pour vous une bonne base de compréhension.

Crédit sans apport

Nous prenons ici le cas de figure dans lequel vous ne disposez pas d'apport personnel et que vous désirez emprunter 19.000 euros.
Votre banquier vous propose un crédit sur 72 mois au taux annuel effectif global (TAEG) fixe de 6.8%. Que sera le côut total de votre voiture ?
  • Vous empruntez 19.000 euros
  • Vous achetez votre véhicule 19.000 euros
  • Vous rembourserez 72 mensualités de 320 euros
  • Le coût total de votre véhicule sera de 23.059 euros
  • Vous aurez payé 4059 euros d'intérêt sur 72 mois

Crédit avec un apport

Nous prenons ici le cas de figure dans lequel vous disposez d'un apport de 4.500 euros et que vous souhaitez acquérir un véhicule coutant 23.500 euros. Vous désirez financer cet achat en faisant un crédit de 19.000 euros
Votre banquier vous propose un crédit sur 72 mois au taux annuel effectif global (TAEG) fixe de 4.9%.
  • Vous achetez votre véhicule 23.500 euros
  • Vous empruntez 19.000 euros
  • Vous rembourserez 72 mensualités de 304 euros
  • Le coût total de votre véhicule sera de 21.901 euros
  • Vous aurez payé 2901 euros d'intérêt sur 72 mois

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.

Il n'y a pas photo !

Au final bien que vous puissiez obtenir un crédit personnel pour faire l'acquisition d'un véhicule sans avoir d'apport personnel, il est évident que si vous disposez d'un capital suffisant pour négocier votre taux d'intérêt avec le banquier votre crédit vous coutera nettement moins cher.

Si vous n'avez donc pas d'apport vous emprunter et achetez un véhicule à 19.000 euros, vous remboursez 320 euros par mois et votre voiture vous coûte au bôut de 6 ans un peu plus de 23.000 euros.
Si vous avez 4.500 euros d'apport, vous pouvez acquérir un véhicule à 23.500 euros en empruntant la même somme. Disposant d'un apport votre banquier vous propose un taux d'intérêt plus intéressant, vous remboursez 304 euros par mois et vous gagnez plus de 1.000 euros sur le coût de votre crédit.