Assurance et financement
L’assurance automobile est un contrat entre vous et la compagnie d’assurance qui vous protège des dommages en cas d’accident ou de vol. En échange du paiement d’une prime, la compagnie d’assurance s’engage à payer vos pertes tel qu’indiqué dans votre police.
Comprendre l’assurance-automobile
L’assurance automobile offre une couverture pour :
- Les biens – tels que les dommages ou le vol de votre voiture
- Responsabilité – votre responsabilité légale envers autrui en cas de dommages corporels ou matériels.
- Frais médicaux – le coût du traitement des blessures, de la réadaptation et parfois de la perte de salaire et des frais funéraires.
L’assurance automobile de base (au tiers) est obligatoire. Les couvertures d’assurance automobile sont tarifées individuellement (à la carte) pour vous permettre de personnaliser les montants de couverture en fonction de vos besoins et de votre budget.
Les polices sont généralement émises pour une période d’un an et sont automatiquement renouvelables. La compagnie d’assurance envoie un avis lorsqu’il est temps de renouveler la police et de payer votre prime.
Qui est couvert par mon assurance automobile et dans quelles circonstances ?
Votre police d’assurance automobile vous couvrira, vous et les autres membres de votre famille lorsque vous conduisiez votre voiture. Votre police prévoit généralement aussi une protection si une personne qui ne figure pas sur votre police conduit votre voiture avec votre consentement.
Votre police d’assurance automobile ne couvre que la conduite personnelle, que vous vous rendiez au travail, que vous fassiez des courses ou que vous partiez en voyage. Elle n’offre pas de couverture si vous utilisez votre voiture à des fins commerciales – par exemple, si vous livrez des pizzas.
L’assurance automobile n’offre pas non plus de protection si vous utilisez votre voiture pour transporter d’autres personnes par l’entremise d’un service de covoiturage tel que Blablacar. Toutefois, certains assureurs automobiles offrent maintenant des options complémentaires qui étendent la couverture aux propriétaires de véhicules offrant des services de covoiturage.
L’assurance automobile est-elle obligatoire ?
N’importe quel propriétaire d’un véhicule désirant mettre ce dernier en circulation doit obligatoirement l’assurer. Le contrat minimal obligatoire est une assurance responsabilité civile que l’on appelle familièrement assurance au tiers. Cette garantie minimale ne vous couvre qu’en cas de dommage responsable et sert à réparer les dommages que le véhicule pourrait occasionner à des tiers. Cette assurance au tiers ne couvre pas le conducteurs pour les dommages qu’il pourrait contracter mais dans tous les cas une assurance au tiers protège les tiers, donc les passagers sont aussi couverts.
- La responsabilité pour dommages corporels couvre les coûts associés aux blessures ou au décès que vous ou un autre conducteur causez en conduisant votre voiture.
- La responsabilité pour dommages matériels rembourse aux tiers les dommages que vous ou un autre conducteur conduisant votre voiture causez à un autre véhicule ou à d’autres biens, tels qu’une clôture, un bâtiment ou un poteau électrique.
Bien que la plupart des assurances automobiles de base légalement obligatoires couvrent les dommages causés par votre voiture, elles ne couvrent pas les dommages causés à votre propre voiture. Pour cela vous devrez souscrire à des options facultatives, voir prendre une assurance tous risques. Notez bien par contre que si vous avez un accident et que vous n’êtes pas en tord, ça sera l’assureur de l’autre véhicule qui prendra en charge les réparations de votre voiture, vos dommages etc …
- Une garantie Collision vous rembourse les dommages causés à la suite d’une collision avec un autre véhicule ou un autre objet comme un arbre, ce même lorsque vous êtes en tort. Bien que la garantie collision ne vous rembourse pas en cas de panne mécanique ou d’usure normale de votre voiture, elle couvre les dommages causés par des nids-de-poule ou le roulement de votre voiture.
- La garantie multirisque offre une protection contre le vol et les dommages causés par un incident autre qu’une collision, comme un incendie, une inondation, le vandalisme, la grêle, les chutes de pierres ou d’arbres et autres dangers – même un astéroïde !
- La garantie bris de vitre offre une protection contre les dommages au pare-brise, ce qui est courant. Certaines polices d’assurance automobile comprennent une garantie sans franchise qui couvre également les vitres latérales, les vitres arrière et les toits ouvrants vitrés. Vous pouvez aussi souscrire une protection supplémentaire.
Qu’est-ce que l’assurance-invalidité et en ai-je besoin ?
L’assurance collision et l’assurance tous risques ne couvrent que la valeur marchande de votre voiture, et non ce que vous avez payé pour l’acheter et les voitures neuves se déprécient rapidement. Si votre voiture est vandalisée ou volée, il peut y avoir un » écart » entre ce qui vous reste à payer sur le véhicule et le montant de la couverture d’assurance. Pour couvrir ce risque, vous pourrez envisager de souscrire une assurance-écart pour payer la différence. Notez que pour les véhicules loués, la couverture de l’écart est habituellement incluse dans vos paiements de location.
Bien choisir son assurance auto
Choisir une assurance est un choix cornélien en ce sens qu’il nous semble toujours qu’il est irréversible. Aussi pour notre sécurité et celle de nos passagers, nous souhaitons tous pouvoir bénéficier de la meilleure garantie possible.
Le choix de la bonne garantie est la première étape de la souscription d’une assurance automobile. L’étape suivante consiste à choisir une bonne compagnie d’assurance. Cela vous permettra d’obtenir la couverture dont vous avez besoin aux tarifs que vous souhaitez tout en maximisant les chances que vos demandes d’indemnisation soient payées.
Lorsque vous comparez les meilleures compagnies d’assurance automobile, voici quelques éléments à prendre en compte.
Fiable et raisonnable. Les compagnies d’assurance doivent être fiables et offrir une couverture raisonnable pour les prix qu’elles demandent pour leur contrat d’assurance auto. Parfois il ne semble pas y avoir beaucoup de différence de prix entre les compagnies d’assurance, mais il faut toujours bien éplucher les garanties qui vous sont proposées pour comparer efficacement. Il n’est donc pas rare également de constater des prix assez différent pour une couverture quasiment similaire.
Afin de bien vous protéger sans pour autant surpayer, explorez les facteurs à prendre en compte pour mettre en place la bonne couverture pour votre véhicule, ainsi que la façon de choisir une bonne compagnie d’assurance qui s’occupera de vos demandes d’indemnisation en cas de sinistre. Cela peut être déroutant, mais rappelez-vous que le fait de procéder étape par étape rend le choix beaucoup plus facile.
Ce qu’il faut retenir
- L’assurance automobile est conçue pour vous protéger financièrement si vous êtes impliqué dans un accident ou si votre véhicule est endommagé.
- L’assurance responsabilité civile, l’assurance collision, l’assurance tous risques et la protection contre les dommages corporels sont quelques-uns des types d’assurance automobile dont vous pouvez avoir besoin.
- Presque tous les pays exigent une certaine forme d’assurance responsabilité civile pour les conducteurs.
- Il est important de comparer les différentes compagnies, les contrats et garanties, pour trouver les meilleurs tarifs d’assurance automobile.